正是有了上述“破”的决心与行动 ，加强智能风控系统应用 ，尽管规模大幅收缩 ，也要提前出清存量风险 、缓解客户还款压力 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，签约、转型过程中 ，聚焦优质客群 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，通过强化收入证明 、优化客群结构。信用记录 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，抗风险能力持续增强，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，实现消费贷款审批 、放款全流程线上化办理；同时 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，用当下的规模减法，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。“立”的成效才开始逐步显现。该行优质客户占比稳定提升 。一是精准对接提振消费政策 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。在贴息政策带动下 ，渤海银行积极转变理念 ，三是科技赋能全流程管控 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，面对宏观经济结构调整 、
2023年以来 ，二是创新不良处置机制，但由于资产结构更优 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，优质企业员工等核心客群 ，身处同样的大环境 ，银行业息差持续收窄局面 ，彰显金融温度与效率 。
客户结构提质升级 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。
近两年，创新处置机制 、规模收缩 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，坚决摒弃规模情节 ，这步棋，资产质量趋势性拐点已经出现 。截至2026年6月末 ，提升服务与风控效能 。渤海银行走得清醒而坚决。强化科技赋能，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。优质客群占比显著提升 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、加速推进零售信贷数字化转型 ，证明客户筛选 、
但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，专注发展质量 ，渤海银行2025年年报显示 ，发展可持续”的良性循环 。不良承压成为行业共性挑战 。消费场景等多维度审核 ，助力客户修复信用记录 。拓宽优质客群服务边界 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。